Как взять ипотеку если ты ип


Как взять ипотеку если ты ип

Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю?


Тогда возможность получения денег значительно увеличивается.Наиболее выгодные условия получения ипотеки — у Сбербанка России, ВТБ 24, Россельхозбанка и Донхлеббанка.Процентные ставки в различных банках: БанкПроцентная ставкаСуммаСрок выдачиКомиссия за оформление Сбербанкот 11,8%от 150 тыс. руб.до 10 летОтсутствует ВТБ 24от 14%от 500 000 рублейот 10 летОтсутствует РоссельхозбанкЗависит от сроков кредитованияот 300 000 рублейдо 10 летОтсутствует Донхлеббанкот 17%от 300 000 рублей до 7 летОт 0.5%

Сбербанк предоставляет возможность для кредита по двум направлениям – на покупку коммерческой недвижимости и частной – необходимо определиться с видом ипотеки. Кредит дается под залог собственного имущества.Помимо этого, при наличии собственной недвижимости, можно получить ипотеку на покупку специализированного

Дают ли ипотеку для ИП и в каком банке можно получить

Купить самостоятельно квартиру сегодня – скорее всего фантастика, чем реальность. Тем более не каждый сможет несколько лет откладывать средства.

Намного проще оформить ипотечный кредит и каждый месяц возвращать кредитору средства.

Если заемщик располагает сбережениями, он сможет досрочно погасить долг. Благодаря этому он сэкономит средства, которые бы банк начислил в виде процентов, за пользование заемными средствами. Если сравнить, сколько просят собственники имущества за аренду квартиры в месяц, то можно сделать вывод, что плата незначительно отличается от ежемесячного платежа по ипотеке.
Только в первом случае вы платите деньги совершенно чужому человеку, а во втором, за свою квартиру, из которой никто не сможет выселить.

Налоговый вычет – приятный бонус, которым может воспользоваться заемщик и вернуть 13%, от суммы выплат.

Не секрет, что с каждым годом цены на недвижимость растут, и у вас появляется возможность купить имущество сегодня и продать его через несколько лет по завышенной стоимости.

Как взять ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю?

е. налоговая декларация, заверенная в налоговой инспекции.

Проблема упирается опять-таки в то, что бизнес индивидуального предпринимателя – штука более сложная, чем з/п физического лица. Банки плохо и редко , в основном потому, что в РФ в этом секторе существует мозаичная система налогообложения.

Можно задаться вопросом: а что здесь не так? Дело в том, что на показатели уровня дохода влияют не только непосредственно суммы налогов, которые предприниматель регулярно выплачивает, но система, по которой осуществляются эти выплаты.Может быть так, что бизнес включен в общую систему налогообложения.
Либо предприниматель платит налоги по упрощенному плану, когда величина доходов уменьшается на величину расходов предприятия.

И именно доходы в такой простой схеме будут объектом налогообложения. Практика показывает, что эти два варианта самые прозрачные.

С ними получить кредит ощутимо легче.

Дают ли ипотеку ИП?

Нужно отметить, что ИП (по сравнению с обычными заемщиками) находится в более затруднительном положении.

Особенно когда бизнесмен уплачивает налог не с оборота, а от прибыли после каждой сделки.

Дело в том, что у банковских учреждений и кредитных организаций часто возникают некоторые трудности при работе с ИП.

Особенно это касается вопроса с определением дохода индивидуального предпринимателя. Ведь ИП, как правило, не получают фиксированных доходов. Пакет документов, предоставляемых предпринимателем, не всегда достоверно отражает реальную картину доходов. В связи с таким положением дел, можно сделать вывод, что ипотека для ИП сегодня находится на ранней стадии развития.
Индивидуальный предприниматель, который хочет получить ипотеку для ИП, должен убедить банк (кредитную организацию) в своей платежеспособности.

Отметим, что существует ряд определенных факторов, которые способствуют повышению шансов по получению ипотеки для ИП, а именно: стабильность доходов (постоянный, а не сезонный доход)

Ипотека для ИП

В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов.

Почему ИП не дают ипотеку

А по логике банка, если нет справки, то значит, нет и доходов. И выходит, что вот таким вот «безработным» кредит взять не дают.

ВАЖНО! Зарплаты нет у тех, кто платит вмененный налог или использует упрощенную систему налогообложения, и таких большинство.

Это делается по понятной причине: чтобы не платить лишние налоги с нее (и как работодатель, и как работник), учитывая, что до этого и так был уплачен налог на полученную прибыль.

Платя налог по , ИП кладет деньги себе в карман и, помимо этого налога, больше ничего не платит. Разновидности упрощенной системы налогообложения: Налог с дохода предпринимателя. Неважно, какая у ИП прибыль и получил он ее вообще после всех вычетов из дохода (аренда помещений, зарплаты сотрудникам и т.д.).
Есть определенный налог на определенный доход, все остальное – проблемы самого предпринимателя.

Налог с прибыли предпринимателя.

Сначала из дохода ИП вычитает расходы и из оставшейся суммы (прибыли) и платит налог.

Как получить ипотеку для ИП на квартиру или коммерческую недвижимость?

С ними хотят сотрудничать все ведущие финансово-кредитные организации — это лакомый кусок рынка, который нельзя упускать. Для того, чтобы получить хорошего клиента, банки давно пересмотрели свою политику в отношении ИП, теперь им без проблем можно получить займы в форме ипотеки. Однако, у такого займа есть свои сложности оформления:

  1. Кроме того, индивидуальный предприниматель не может предоставить банку справку о доходах в формате 2-ндфл, которая бы подтверждала его платежеспособность.
  2. Основная сложность состоит в том, что такое лицо работает на себя, и не имеет стабильной заработной платы.

Именно поэтому многие финансово-кредитные организации отказываются финансировать индивидуальных предпринимателей.

Другие же предлагают им невыгодные программы, которые, в первую очередь, учитывают интересы банка. На сегодняшний день существует ряд особых условий и факторов, которые будут влиять на положительный ответ при вашем желании взять ипотечный займ:

Особенности получения ипотеки индивидуальным предпринимателям

Поэтому ипотека для ИП все еще находится на начальной стадии своего развития, а основная задача, которая стоит сегодня перед ними – убедить банк в своей платежеспособности. Некоторые факторы благоприятствуют получению кредита.

Например:

  • Доходы предпринимателя стабильны и не носят сезонный характер.
  • Использование предприниматель общей, а не упрощенной схемы налогообложения;
  • Прозрачную схему доходов и способность ИП доказать банку свою платежеспособность;
  • Предприниматель уже брал какой-нибудь кредит, например, на открытие бизнеса, и успешно с ним расплатился, положив начало положительной кредитной истории;

Одним словом, любые банки единодушно ратуют за прозрачность и, главное, стабильность доходов. Но и те, кто работает по упрощенной схеме налогообложения, имеют возможность получить кредит. Главное, платить налог не с оборота, а с прибыли.

Тогда установить, каков реальный доход предпринимателя, не составит труда.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в 2020 году

Настороженно кредиторы относятся к заемщикам, применяющим «упрощенку» с уплатой 6% налога с оборота. Существуют также дополнительные факторы, влияющие на решение банка по выдаче ипотеки предпринимателям:

  • Возраст физического лица соответствует диапазону – 21…60 лет.
  • Если бизнес семейный, предпочтительно, чтобы ИП выступал основным должником, а не созаемщиком.
  • Проживание в регионе функционирования банка.
  • Возможность привлечь созаемщиков или поручителей.
  • Гражданство РФ.
  • Годовая выручка клиента не более 400 000 000 рублей.
  • Деятельность не должна быть связана с производством алкогольной продукции и табачных изделий, загрязнением природных ландшафтов.

Кредитные организации ставят следующие условия выдачи ипотеки для владельцев бизнеса:

  • Приобретенное имущество “автоматически” становится обеспечением обязательств заемщика.