Банкротство физических лиц по ипотеке есле в залоге дду


Процедура банкротства физических лиц при ипотечном кредите


Резкая девальвация национальной валюты сделала невозможными дальнейшие платежи по ипотеке, которые вовсе несоразмерны с реальной стоимостью жилья.Какие варианты сегодня есть у ипотечных заемщиков, которые более не справляются с ипотечным бременем?Обратиться в свой банк за . Если денежные трудности носят временный характер, то первое, что необходимо сделать, не дожидаясь просрочек, обратиться к кредитору за реструктуризацией ипотечного кредита. В заявлении потребуется указать причину возникновения финансовых затруднений физического лица.

Реструктуризация может заключаться в предоставлении временной отсрочки по ежемесячным платежам, или заморозке выплат по процентам (весь платеж будет идти на основной долг), а также в увеличении срока кредитования.Рефинансировать ипотеку в стороннем банке на более выгодных условиях. Благодаря указанной программе можно снизить процентную ставку, изменить валюту кредита или сроки по ипотеке.

Возможно ли банкротство физического лица при ипотеке

Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна. Для решения конкретной задачи вам необходимо заполнить форму на сайте, либо задать вопрос онлайн консультанту справа.

Ну а лучше, позвоните нам по телефонам! Это быстрее и бесплатно! Многоканальный бесплатный номер горячая линия 8 (800) 775-93-16 (звонок бесплатный!) 8 (499) 455-12-74 Москва, Московская область 8 (812) 245-38-14 Санкт-Петербург, Ленинградская область Когда есть потребность в решении жилищных проблем, то большинство граждан в России оформляют ипотеку.

Однако в жизни бывает всякое. И в один прекрасный день платить за кредит будет нечем. За этим последуют неизбежные претензии кредиторов, трата нервов при общении с коллекторами и другие не приятные моменты.

Есть ли выходы из положения? Возможно ли в принципе банкротство при ипотеке?

В этой статье:

    Банкротство физических лиц при ипотеке

    Граждане могут инициировать банкротство по ипотеке, когда сумма долга достигла 500 т.р., и задержка по выплатам достигла 3 месяцев.

    Законодательство не содержит индивидуальных правил для принятия статуса банкротов гражданам, которые признали себя неплатежеспособными в отношении ипотечного займа.

    К сведению К физическим лицам, задолжавшим по выплате ипотечного кредита, применяется .

    Одна из особенностей процесса заключается в том, что при наличии нескольких займов невозможно заявить себя на признание банкротом по одному из них. Все долги граждан учитываются по совокупности. Невозможность физического лица платить ежемесячно ипотечный взнос – типичный случай в условиях экономического кризиса, повсеместного сокращения штатов и массовой безработицы.
    В наиболее сложной ситуации оказались граждане, которые взяли кредит в валюте. Резкий скачок доллара сделал невозможными дальнейшие расчеты с банками.

    Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица?

    Если вы подаете заявление о признании банкротом, назначенная судом процедура будет охватывать абсолютно все долги. Перед тем, как будут рассмотрены особенности банкротства в ситуации неспособности погашения долга по ипотеке, необходимо сказать несколько слов о самой процедуре банкротства.

    Выделим ее главные черты применительно к признанию банкротом физического лица:

      Обратиться в суд может непосредственно сам должник, но при условии, что сумма требований составляет как минимум полмиллиона рублей, а просрочка исполнения – 3 месяца с даты наступления обязанности по их исполнению. Заявление подается в арбитражный суд. При этом к заявлению обязательно следует приложить пакет документов:

    подтверждающих долг, основания его возникновения и неспособность погасить всю имеющуюся на момент обращения задолженность; о совершенных в течение предшествующих

    Чем рискует заемщик с ипотекой при признании несостоятельности


    Судья проверяет наличие оснований для обращения, в случае подтверждения несостоятельности человека, открывает производство. Объявляется процедура реструктуризации. Управление имуществом гражданина передается внешнему финансовому специалисту.

    Банк вправе предложить план реструктуризации долга – рассрочку по исполнению денежного обязательства на условиях более мягких, чем прописано в кредитном договоре.

    Если гражданин не выполняет требований займодавца, суд будет вынужден объявить должника банкротом. Начинается процесс продажи имущества, вырученные деньги идут на погашение банковского долга. Если средств не достаточно, ипотечная квартира также может быть реализована. Недвижимость, являющуюся предметом залога, отчуждают в последнюю очередь, тем не менее так бывает часто.
    Выгодно это только тем физическим лицам, которые имеют огромный долг перед банком.

    Банкротим физлиц

    Согласно ст.446 ГПК РФ, на залоговые объекты недвижимости не распространяется понятие «единственное жилье». И даже если ипотечная квартира является единственным Вашим объектом недвижимости, в ней прописаны Ваши несовершеннолетние дети и т. д., она всё равно будет пущена на торги.

    Шанса сохранить залоговое жильё при банкротстве практически нет.

    В большинстве случаев своим клиентам мы так и говорим – «Банкротство при ипотеке – не лучший сценарий». НО, если сумма долга превысила рыночную стоимость ипотечной квартиры и заёмщик готов с этой квартирой расстаться, тогда банкротство — это хороший вариант. Квартиры Вы лишитесь, но при этом банку уже ничего платить будет не надо.

    Итак, рассмотрим какими могут быть Ваши действия.

    Банкротство при ипотеке, как мы уже сказали, несёт в себе огромный риск потерять залоговую недвижимость. В зависимости от Вашей конкретной ситуации существует три основных сценария:

    Рекомендуем прочесть:  Купить с рук машину

    Банкротство и ипотека — как сохранить квартиру и избавиться от долгов? Полное описание процесса для физических лиц

    Закон о банкротстве ставит отношения должника и банков в правовое поле, давая обоим субъектам больше маневренности в решении проблемы.

    Основные постулаты правового документа о несостоятельности заемщика-физлица:

    • Суд выносит решение о несостоятельности должника, если тот доказал объективность причин, повлекших финансовый крах. К веским обстоятельствам относятся: утрата работы не по вине заемщика, тяжелая болезнь должника или члена семьи, форс-мажор (авария, пожар и пр.).
    • К рассмотрению принимают иски, если срок просроченной задолженности не менее 3-х месяцев.
    • Признание банкротом возможно, если суммарная сумма долгов по всем обязательства составляет не меньше 500 тыс. р. Однако если цена имущества, принадлежащего должнику меньше оговоренной величины, то процедура инициации о несостоятельности возможна.

    Однако процедура банкротства намерено усложнена и не доступна многим гражданам с финансовой стороны.

    Ипотека при банкротстве физ лиц: судебная практика 2020

    Чтобы этого не произошло, рекомендуется обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации долга.

    При положительном решении будет уменьшена сумма ежемесячного платежа до размера, позволяющего заемщику без особых проблем выплачивать долг.

    Если заемщик отвечает на звонки сотрудников банка, объясняет сложное материальное положение, обращение в суд может быть отсрочено на полгода с момента образования первой просрочки. В процессе судебных разбирательств может быть принято решение об аресте и изъятии имущества должника.

    В этом случае оно продается через торги.

    Вырученные деньги уходят в счет погашения долга перед банком. Если остаются средства от продажи, заемщик может вернуть их себе, но при условии, что задолженность полностью ликвидирована.

    Ипотека при банкротстве: что будет с квартирой

    Если имеется постоянный доход, то вводится процедура реструктуризации задолженности.

    Важно! Главной целью банка является не лишение заемщика квартиры, а возврат собственных средств вместе с процентами, поэтому в суд они обращаются в исключительных случаях и недвижимость изымается довольно редко.
    Это означает, что корректируется существующий график погашения задолженности.
    Изменяется размер ежемесячной выплаты, а также срок погашения кредита. При этом заемщик реабилитируется: снимаются ограничения, имущество не забирают, а гражданина несостоятельным не признают. Но не всегда удается расплатиться с долгами. В этом случае неизбежна. Ипотечную квартиру финучреждение может отнять, при этом не имеет значения, прописаны там несовершеннолетние дети или нет.

    Стоимость реализации имущества составляет 80% от ее рыночной цены. Должник и сам может найти более выгодного покупателя на свою жилплощадь, однако сделки по продаже жилья обязательно нужно согласовать с кредиторами.